對一位長年任職基層的公務人員來說，日子安穩踏實，就是最大的幸福。
這是我們服務的一位客戶的故事──50歲的警察，生活規律、一絲不苟，對家庭盡心盡力。
直到母親離世後，一筆來自香港的保險理賠金，讓他的生活出現了意想不到的轉變。
這份「遺愛」，金額不小──約1,000萬元台幣。
但對這位警察來說，這不只是多出的一筆錢，而是一連串責任與壓力的開始。他說：「不是
不感恩，只是……這筆錢，我該怎麼處理，才能對得起媽媽，也對得起自己？」
一、平靜生活的一道裂痕──來自香港的理賠金通知
母親生前曾在香港購買一張終身壽險。她節儉一生，沒說過這筆保單的事，只在遺囑中交
代：「你們就照這個處理，媽媽留給你們最後的幫助。」
當理賠金撥入通知來到這位兒子手上時，他一方面充滿感激，另一方面卻感到從未有過的壓
力—「我是公務人員，這筆海外保險理賠金要不要申報？我怕一不小心會違法，甚至被查。」
對他來說，這不只是「一筆錢」，而是一道看不見卻真實存在的風險邊界。
二、公務人員財產申報下的無形壓力
根據現行《公職人員財產申報法》，特定職級以上的公務人員需定期申報財產，包括：
- 土地、不動產
- 存款、股票、有價證券
- 重大贈與、繼承或保險理賠所得
雖然這筆理賠金是母親留給他的愛，但若未申報或操作不當，仍可能遭到外界質疑，甚至影
響職涯清譽。
「我不想因為處理一筆錢，而破壞了媽媽一輩子的形象，甚至不小心影響我的職涯發展。」
這也是許多公務體系家庭的真實處境：愛與責任往往糾纏不清，稍有不慎，就可能變調甚至
變質。
三、美門永續傳承團隊的協助：轉向國際架構，合法又安心
我們在了解他的處境後，為他設計了結合海外信託規劃與資產管理機制的策略，讓他能：
合法轉移資產至美國境外專屬帳戶
- 不須直接入帳至個人帳戶，避免被視為「即時財產」
- 符合香港、美國與台灣的資金移轉規範，免除違法疑慮
設立長期投資架構，化理賠為現金流
- 採用穩健配置（如ETF、債券型基金等）
- 每月提撥投資收益作為家庭支出來源，化整為零，安穩使用
保留資金用途彈性，延續母親的照顧意志
- 並未一次性提領或分散，而是根據實際需要彈性提取
- 由他負責支付弟妹教育費、醫療支出與生活所需，不僅自用，也照顧全家
這樣的設計，不僅避開了公務制度下的敏感點，也讓這筆來自母親的「遺愛」，成為支撐整
個家族的新基石。
四、從一筆錢到一份責任：遺愛如何轉化為轉機？
這位警察後來對我們說：
「如果不是有你們幫忙，我可能會把這筆錢放著不敢動。現在它不只是我自己的資金，更是
媽媽的遺願──要我們一家人好好過下去。」
這筆理賠金，從原本的一筆「錢」，變成了：
- 穩定的被動收入
- 家庭支出分擔的安全網
- 弟妹教育與照護的支持資源
- 心靈上的一份安心與感謝
透過制度化設計與合規安排，我們把母愛具體化，也讓愛變得持久。
五、延伸提醒：你或父母，也可能有海外保單，卻未注意其風險與價值
其實，隨著國際移動與保險觀念成熟，許多家庭都有：
- 在香港、新加坡、美國購買的保單
- 長輩持有的海外壽險或年金險
- 海外理賠金或資產未處理完畢
這些資產若未盤點清楚，不僅可能被遺忘、凍結，甚至引發跨境稅務與資金流動問題。
更重要的是，這些資產其實是家庭關係與照顧意志的一部分。
妥善處理，才不會讓愛卡在制度裡動彈不得。
母愛不該卡關，你的資產也不該沉睡──聯繫美門永續傳承團隊
你可能是公務人員，也可能是職場穩定的中年世代；
你可能早就聽過「家裡有人在香港買保單」，卻從未想過有天會接到那通電話。
當那一天來臨時，你準備好了嗎？
美門永續傳承團隊協助你從海外資產盤點、合法規劃、隱私保護，到實際的投資配置與家族
照顧設計，我們陪你走一條安心又能落實的路，讓母愛不只是回憶，而是活著的祝福。
歡迎立即聯繫我們，讓我們一起把遺愛，變成未來的力量。